Tiêu chuẩn ISO20022 – SWIFT MX ra đời thay thế cho SWIFT MT để giải quyết vấn đề dữ liệu của ngành công nghiệp. SWIFT MX – Một tiêu chuẩn ưu tiên sự phong phú của dữ liệu hơn là kích thước tin nhắn và chi phí xử lý.
1. SWIFT là gì?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) là Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu. Hiệp hội này cung cấp các dịch vụ liên quan đến việc thực hiện các giao dịch tài chính và thanh toán giữa các ngân hàng trên toàn thế giới.
Hiện nay, chuyển tiền qua Swift là hình thức chuyển tiền quốc tế phổ biến nhất trên thế giới.
2. ISO20022 và chuẩn điện mới SWIFT MX
ISO 20022 là bộ tiêu chuẩn quốc tế phục vụ cho giao tiếp trong các lĩnh vực thanh toán, chứng khoán, đầu tư cũng như thương mại quốc tế. ISO 20022 có lợi thế thúc đẩy hội nhập doanh nghiệp và hội nhập về địa lý, theo đó cho phép nhiều quốc gia có tiếng nói chung trong giao dịch
Tiêu chuẩn thanh toán xuyên biên giới (SWIFT MT) đã được hình thành vào những năm 1970, khi băng thông và lưu trữ là hàng hóa có giá cao, khối lượng thanh toán thấp hơn nhiều và chưa tồn tại các yêu cầu sàng lọc có hệ thống. Các thông điệp được tối ưu hóa với kích thước nhỏ, mang theo các bộ dữ liệu tối thiểu để có thể xử lý dễ dàng bởi các máy tính lớn thời đó.
Tiêu chuẩn SWIFT MX ra đời thay thế cho SWIFT MT để giải quyết vấn đề dữ liệu của ngành công nghiệp. SWIFT MX – Một tiêu chuẩn ưu tiên sự phong phú của dữ liệu hơn là kích thước tin nhắn và chi phí xử lý.
SWIFT MX giúp việc phân chia rõ ràng giữa nghiệp vụ và cách thể hiện nó trong thông điệp. Những đối tượng nghiệp vụ được tổ chức trong các thành phần nghiệp vụ; các thành phần này lại chứa các cấu phần nhỏ hơn. Điều này được minh họa thông qua việc mô tả thành phần trong nghiệp vụ là đối tượng khách hàng như sau:
Trường thông tin người thụ hưởng tại mẫu điện SWIFT MT:
:59:/1234567890
Cuba Libre Bar and Grill
1234 Ocean Drive
90099 LA
Còn đây là tên và địa chỉ của người thụ hưởng trong định dạng cấu trúc của SWIFT MX:
<Cdtr>
<Nm>Cuba Libre Bar and Grill</Nm>
<PstlAdr>
<StrtNm>Ocean Drive</StrtNm>
<BldgNb>1234</BldgNb>
<PstCd>90099</PstCd>
<TwnNm>Los Angeles</TwnNm>
<CtrySubDvsn>CA</CtrySubDvsn>
<Ctry>US</Ctry>
</PstlAdr>
:
…
:
</Cdtr>
Trong định dạng SWIFT MT, khả năng điện thanh toán sẽ là một trong 10% bị chặn bởi bộ lọc cấm vận và dẫn đến một cuộc điều tra. Điều này là do từ Cuba xuất hiện trong tên và địa chỉ. Trong định dạng theo ISO 20022 (SWIFT MX), địa chỉ bưu chính (PstlAdr) xác định rõ ràng quốc gia – ‘US’ – mã quốc gia gồm hai ký tự tiêu chuẩn. Nội dung cũng nói rõ rằng Cuba là một phần của tên (Nm) của doanh nghiệp và do đó không dẫn đến báo động giả.
Việc thanh toán có thể được xử lý suôn sẻ, tiền đến đúng hạn và ngân hàng được hưởng lợi từ việc giảm chi phí bằng cách tránh xử lý thủ công. Thông tin quốc gia chính xác cũng cho phép các nhà quản lý rủi ro và tuân thủ hiểu chính xác tiền bắt nguồn từ đâu và chuyển tới đâu trong các khoản thanh toán mà ngân hàng xử lý. Các ngân hàng cũng có thể xác định chính xác các thông tin quan trọng khác như mã bưu điện (PstCd), có thể được sử dụng để xây dựng dữ liệu nhân khẩu học để phân tích…
3. Giới thiệu chung về SWIFT MX
Theo lộ trình của SWIFT, đến tháng 3/2023 toàn bộ hệ thống các ngân hàng sẽ bắt đầu sử dụng tiêu chuẩn SWIFT MX song song với tiêu chuẩn SWIFT MT. Hiện nay, các ngân hàng đang gấp rút chuẩn bị cho sự chuyển đổi này. Các loại điện thay đổi là các loại điện đầu 1, đầu 2, đầu 9 – những điện quan trọng trong hoạt động thanh toán quốc tế.
| SWIFT MT | Chi tiết | SWIFT MX |
| MT103 | Lệnh chuyển tiền của Khách hàng (không phải tổ chức tài chính) | pacs.008, pacs.004, pacs.002 |
| MT192/MT292 | Đề nghị hủy MT103/MT202 | camt.056 |
| MT196/MT296 | Trả lời đề nghị hủy | camt.029 |
| MT202 | Lệnh chuyển tiền của Khách hàng (tổ chức tài chính) | pacs.009, pacs.004, pacs.002 |
| MT205 | Lệnh chuyển tiền của Khách hàng (tổ chức tài chính) | pacs.009, pacs.004, pacs.002 |
| MT199 | Tra soát chỉnh sửa thông tin lệnh MT103 | pacs.002 |
| MT299 | Tra soát chỉnh sửa thông tin lệnh MT202 | pacs.002 |
| MT210 | Lệnh chuyển tiền của Khách hàng (tổ chức tài chính) | camt.057 |
| MT941/942 | Sao kê tài khoản | camt.052 |
| MT940/950 | Sao kê tài khoản | camt.053 |
| MT900/910 | Giấy báo nợ/Giấy báo có | camt.054 |
Lời kết
Trên đây, SWVN giới thiệu một cách khái quát nhất về SWIFT MX. Để hiểu rõ hơn hạn mức của từng hình thức chúng tôi sẽ cập nhật các bài viết chi tiết hơn.
Kết nối với chúng tôi tại fanpage SWVN Chuyentienquoctesieutoc