Khi chuyển tiền quốc tế, ngoài vấn đề chi phí, tốc độ chuyển tiền cũng là một trong những yếu tố được mọi người quan tâm nhất. Ai cũng muốn chuyển nhanh nhất có thể, nhưng làm thế nào để chuyển nhanh thì rất ít người biết. Trước tiên, hãy cùng SWVN tìm hiểu những yếu tố ảnh hưởng đến tốc độ của chuyển tiền quốc tế.
1. Chuyển tiền quốc tế là gì?
Chuyển tiền quốc tế được hiểu đơn giản là hình thức chuyển tiền từ quốc gia này sáng quốc gia khác, ví dụ như từ Việt Nam sang quốc gia khác thông qua các dịch vụ chuyển tiền trung gian.
Hiện nay ở VN có 4 hình thức chủ yếu để chuyển tiền đi quốc tế, đó là:
- SWIFT – Chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng
- Chuyển qua các công ty dịch vụ tài chính
- Chuyển qua fintech: Paypal, Remitly
- Các hình thức khác: Swap, công ty vận chuyển
Trong phạm vị bài viết này, chúng tôi sẽ đi sâu phân tích về quy trình chuyển tiền qua hệ thống SWIFT để tiết kiệm thời gian và giúp người đọc tránh gặp phải những rắc rối không đáng có khi chuyển tiền quốc tế qua các ngân hàng.
2. Các yếu tố ảnh hưởng đến tốc độ chuyển tiền quốc tế
Các yếu tố ảnh hưởng đến tốc độ của việc chuyển tiền quốc tế bao gồm:
- Số dư ngoại tệ của ngân hàng
- Thời gian cut – off time của đồng ngoại tệ
- Độ chính xác của thông tin
- Độ minh bạch của thông tin
2.1. Số dư ngoại tệ của ngân hàng
Để dễ hiểu hơn hãy hình dung ngân hàng là 1 người có rất nhiều loại tiền, mỗi loại tiền họ sẽ để trong một cái ví khác nhau. Mỗi khi khách hàng phát sinh nhu cầu chuyển tiền ngoại tệ đi nước ngoài ví dụ ở đây là JPY, ngân hàng sẽ nhận tiền VND của khách và lấy số tiền tương ứng trong chiếc ví đựng tiền JPY của mình chuyển đi.
Số tiền trong ví là hữu hạn, và mỗi ngày ngân hàng sẽ chỉ để một số tiền nhất định trong ví. Vì vậy, nếu trong ngày phát sinh nhiều giao dịch chuyển tiền đi ở cùng một chiếc ví thì sẽ đến lúc số dư trong chiếc ví sẽ hết. Và những giao dịch chưa thực hiện sẽ chuyển sang ngày làm việc tiếp theo.
=> Người chuyển nên làm gì?
- Lưu ý Value Date trên lệnh chuyển tiền
Dĩ nhiên với cương vị là khách hàng bạn sẽ không thể nào biết được ngân hàng nào có số dư ngoại tệ bao nhiêu. Nhưng trên lệnh chuyển tiền có phần Value date – Ngày giá trị chuyển tiền. Đây chính là ngày mà ngân hàng thực hiện cắt tiền từ ví ngoại tệ chuyển đi cho bạn. Hãy để ngày này vào ngày hiện tại và lưu ý với các bạn nhân viên rằng bạn cần đi tiền trong hôm nay.
- Mang lệnh chuyển tiền ra sớm – đầu ngày làm việc
Số tiền trong ví là hữu hạn và ngân hàng thực hiện cắt tiền theo thứ tự trước sau. Vì thế, nếu bạn muốn chuyển tiền nhanh chóng thì tốt nhất nên lập lệnh chuyển tiền vào buổi sáng đầu ngày, khi chiếc ví đang còn đầy.
2.2. Thời gian cut – off time của đồng ngoại tệ
Cut-off time là thời gian trong ngày Ngân hàng tạm ngừng ghi nhận các khoản giao dịch vào tài khoản. Do chênh lệch múi giờ, thời gian làm việc của các quốc gia sẽ lệch nhau. Từ đó dẫn đến thời điểm cut – off time của các ngân hàng ở những nước khác nhau sẽ khác nhau (không cùng một thời điểm).
Hãy tưởng tượng khi bạn chuyển tiền sang Nhật, nhưng lúc đó Nhật đã hết giờ làm việc, hệ thống ngân hàng đã đóng. Vậy, dù bạn có để Value date là ngày hiện tại, ngân hàng gửi đã cắt tiền vào ngày hiện tại, nhưng người nhận vẫn không nhận được trong ngày.
=> Người chuyển nên làm gì?
Để người nhận nhận được tiền sớm nhất, bạn nên xem giờ cut – off của quốc gia người nhận. Sau đó, ra ngân hàng thực hiện lệnh chuyển tiền trước giờ đó ít nhất 2-3 tiếng đồng hồ. Đây chính là thời gian để ngân hàng xử lý hồ sơ, và nếu có phát sinh rắc rối về mặt hồ sơ thì bạn vẫn kịp thời chỉnh sửa mà lệnh chuyển đi vẫn trước giờ cut – off của nước ngoài.
Tham khảo: Giờ Cut-off của các đồng ngoại tệ của các ngân hàng
2.3. Độ chính xác của thông tin
Hiện nay, tại các nước phát triển việc chuyển tiền gần như đã được tự động hoàn toàn, chỉ cần đúng ngân hàng, đúng số tài khoản thì sẽ được ghi có ngay lập tức. Nhưng nếu thông tin sai lệch sẽ phải chờ nhân viên xử lý. Việc chỉnh sửa thông tin này mất rất nhiều chi phí và thời gian. Mỗi lần chỉnh sửa thông tin các ngân hàng nước ngoài sẽ thu từ 10 – 30 USD phí tra soát. Chưa kể do làm việc khác địa điểm và khác múi giờ nên việc chỉnh sửa sẽ luôn có độ trễ nhất định.
=> Người chuyển nên làm gì?
Trước khi chuyển tiền hãy kiểm tra thật kỹ các thông tin như: Ngân hàng hưởng, số tài khoản người nhận, Tên người nhận, Địa chỉ người nhận, Nội dung chuyển.
- Ngân hàng hưởng: có thể cung cấp mã Swift hoặc tên và địa chỉ của ngân hàng hưởng. Nếu được hãy cung cấp mã Swift vì mã Swift chuyển sẽ nhanh chóng hơn và ít sai sót hơn so với chuyển qua tên ngân hàng. Ngoài ra , ở một số thị trường còn yêu cầu các code khác ngoài Swift code. Ví dụ như Mỹ cần SC, Canada cần CC, Úc cần BSB,… Nếu đây là lần đầu tiền chuyển tiền thì bạn nên hỏi người nhận kỹ về các yêu cầu của ngân hàng hưởng.
- Số tài khoản người nhận: chú ý điền thật chính xác thông tin này
- Tên và địa chỉ người nhận: Điền chính xác thông tin như trong thông tin đã đăng ký với ngân hàng hưởng.
- Nội dung chuyển tiền: ghi rõ mục đích chuyển tiền.
=> Người nhận nên làm gì?
Người nhận nên trao đổi trực tiếp với ngân hàng xem để nhận được tiền tại ngân hàng mình mở có yêu cầu gì đặc biệt không? Ngoài ra, cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin tài khoản cho người chuyển đúng như thông tin tại ngân hàng mình mở tài khoản
2.4. Độ minh bạch của thông tin
Một trong những chức năng chính của ngân hàng trong hệ thống tài chính đó là phát hiện và ngăn chặn kịp thời những rủi ro về Phòng chống rửa tiền và Cấm vận tài trợ khủng bố. Tất cả những thông tin trên lệnh chuyển tiền quốc tế đều phải vượt qua bộ lọc của ngân hàng mới có thể chuyển tiếp đến ngân hàng tiếp theo. Mỗi vùng kinh tế, mỗi quốc gia và mỗi ngân hàng lại có công cụ khác nhau để thực hiện chức năng này.
Một khi đã bị nghi ngờ về việc rửa tiền, lừa đảo hay tài trợ khủng bố thì lệnh chuyển tiền sẽ bị giữ lại để xem xét. Đến khi người chuyển tiền chứng minh được nguồn gốc số tiền và mục đích chuyển tiền hoàn toàn minh bạch, lệnh chuyển tiền mới tiếp tục được thực hiện.
=> Người chuyển nên làm gì?
Để tránh rủi ro bị lừa đảo, trước khi chuyển tiền hãy liên hệ với người nhận trước. Sau đó, kiểm tra thật kỹ các thông tin như: Ngân hàng hưởng, số tài khoản người nhận, Tên người nhận, Địa chỉ người nhận, Nội dung chuyển. Các thông tin phải có tính thống nhất và hợp lý. Ví dụ như người nhận và ngân hàng nhận ở cùng một quốc gia,…
Tiếp theo, phần nội dung chuyển tiền – mục đích chuyển tiền nên ghi rõ ràng lý do chuyển: trợ cấp, học phí, thuê nhà,… không nên ghi chung chung.
Cuối cùng, luôn luôn chuẩn bị sẵn các giấy tờ hợp pháp chứng minh nguồn tiền và mục đích chuyển tiển để cung cấp ngay khi nhận được yêu cầu từ ngân hàng.
Lời kết
Trên đây là các yếu tố ảnh hưởng đến tốc độ chuyển tiền và lời khuyên từ SWVN để yêu cầu chuyển tiền của bạn đọc được thực hiện nhanh nhất. Chúng tôi sẽ cập nhật các bài viết chi tiết về chuyển tiền quốc tế hơn để bạn đọc chọn được cách chuyển tiền ra nước ngoài phù hợp nhất.
Kết nối với chúng tôi tại fanpage SWVN Chuyentienquoctesieutoc