Các ngân hàng cần đảm bảo họ thực sự hiểu được lợi ích của ISO 20022 và tận dụng chúng bằng cách phát triển các quy trình hợp lý, sản phẩm mới và dịch vụ nâng cao cho khách hàng
1. ISO 20022 là gì?
ISO 20022 là bộ tiêu chuẩn quốc tế phục vụ cho giao tiếp trong các lĩnh vực thanh toán, chứng khoán, đầu tư cũng như thương mại quốc tế. ISO 20022 có lợi thế thúc đẩy hội nhập doanh nghiệp và hội nhập về địa lý, theo đó cho phép nhiều quốc gia có tiếng nói chung trong giao dịch
2. Sự cần thiết của ISO 20022
Việc áp dụng chuẩn ISO 20022 vào hạ tầng thị trường tài chính sẽ mang lại các lợi ích nổi bật như: Kết nối liên thông với thị trường tài chính toàn cầu;
Cung cấp nền tảng chiến lược cho các ngân hàng và tổ chức tài chính đổi mới sản phẩm, dịch vụ nhờ trường dữ liệu chuyển tiền lớn hơn, có chiều sâu và dễ tùy chỉnh;
Khả năng tái sử dụng thông tin cho nhiều mảng nghiệp vụ, lĩnh vực kinh doanh khác nhờ tính thống nhất của tin điện và có tiềm năng đem lại chi phí vận hành thấp hơn.
Từ đó, mang lại những bước tiến đáng kể cho nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính – ngân hàng nói riêng trên toàn thế giới.
3. ISO 20022 và Thanh toán quốc tế
Tiêu chuẩn thanh toán xuyên biên giới (SWIFT MT) đã được hình thành vào những năm 1970, khi băng thông và lưu trữ là hàng hóa có giá cao, khối lượng thanh toán thấp hơn nhiều và chưa tồn tại các yêu cầu sàng lọc có hệ thống. Các thông điệp được tối ưu hóa với kích thước nhỏ, mang theo các bộ dữ liệu tối thiểu để có thể xử lý dễ dàng bởi các máy tính lớn thời đó.
Để giải quyết vấn đề dữ liệu của ngành công nghiệp, cần có một tiêu chuẩn hiện đại. Một tiêu chuẩn ưu tiên sự phong phú của dữ liệu hơn là kích thước tin nhắn và chi phí xử lý. Tiêu chuẩn ISO 20022 ra đời, tạo ra một tiêu chuẩn dữ liệu quốc tế mở đang được áp dụng trên toàn thế giới cho các hệ thống thanh toán tức thời và theo lô trong nước và RTGS có giá trị cao. Năm 2018, cộng đồng SWIFT đã đưa ra quyết định áp dụng ISO 20022 cho ngân hàng đại lý, bắt đầu thực hiện từ tháng 11/2021.
Một lợi thế chính của ngân hàng đại lý với tư cách hệ thống thanh toán toàn cầu là nó có thể tiếp cận hầu hết mọi tài khoản trên thế giới. Khi áp dụng ISO 20022 các ngân hàng sẽ khai thác được tối đa nguồn dữ liệu cho nhiều mảng nghiệp vụ khác, khắc phục được sự chậm trễ trong quy trình Tuân thủ và phòng chống rửa tiền; hiểu sâu hơn về mục đích thanh toán của các giao dịch
Các ngân hàng cần đảm bảo họ thực sự hiểu được lợi ích của ISO 20022 và tận dụng chúng bằng cách phát triển các quy trình hợp lý, sản phẩm mới và dịch vụ nâng cao cho khách hàng của họ. Định dạng mới cung cấp các lợi ích của việc quản lý đối chiếu tài khoản nostro, xử lý ngoại lệ, báo cáo thanh toán và kiểm tra chống rửa tiền (AML) với hiệu quả cao hơn. Tuy nhiên, để nhận ra những cơ hội này, các ngân hàng sẽ cần thích nghi hơn nữa và cải thiện cơ sở hạ tầng rộng hơn và đầu tư đáng kể vào các quy trình để xử lý khối lượng lớn dữ liệu thanh toán ISO 20022 với tốc độ nhanh hơn.
Theo kế hoạch vào tháng 3/2023 các ngân hàng trên toàn cầu sẽ tiến hành triển khai ISO 20022 với các lệnh chuyển tiền qua kênh SWIFT.
Tài liệu tham khảo:
- Theo Chuyên đề THNH số 3/2020 – ThS. Nguyễn Hoàng Việt
- https://www.fintechfutures.com/2020/01/iso-20022-stepping-in-the-right-direction/
- https://www.swift.com/standards/iso-20022-programme/timeline
- https://www.swift.com/news-events/news/swift-translation-portal-makes-iso-20022-message-translation-fast_simple-and-intuitive.
- https://auspaynetsummit.com.au/wp-content/uploads/2019/11/Swift_Paper_ISO20022.pdf
- https://www.accesspay.com/knowledge-hub/payments/what-is-iso-20022/
- https://bankingblog.accenture.com/iso-20022-watershed-moment-payments-industry?lang=en_US -https://www.fintechfutures.com/2020/03/china-leads-the-way-in-adoption-of-iso-20022-for-payments/.
Lời kết
Trên đây, SWVN giới thiệu một cách khái quát nhất về ISO20022. Để hiểu rõ hơn hạn mức của từng hình thức chúng tôi sẽ cập nhật các bài viết chi tiết hơn.
Kết nối với chúng tôi tại fanpage SWVN Chuyentienquoctesieutoc