Hiện nay theo quy định, người dân chỉ được mua bán ngoại tệ tại các tổ chức tín dụng, điểm thu đổi ngoại tệ được cấp phép. Ngoài các điểm này đều được liệt vào là “chợ đen”.

1. Chợ đen là gì?

Thị trường chợ đenlà nơi mua bán, trao đổi ngoại tệ là phi chính thức không được pháp luật thừa nhận.

Mọi giao dịch mua, bán ngoại tệ trên thị trường phi chính thức là trái pháp luật, không được NHNN cấp phép.

Hiện nay theo quy định, người dân chỉ được mua bán ngoại tệ tại các tổ chức tín dụng, điểm thu đổi ngoại tệ được cấp phép. Ngoài các điểm này đều được liệt vào là “chợ đen”.

2. Tại sao thị trường chợ đen vẫn hoạt động?

• Thủ tục nhanh gọn, không cần nhiều giấy tờ chứng minh mục đích

Khi khách hàng giao dịch ngoại tệ tại các tổ chức được cấp phép, khách hàng cần phải có đủ chứng từ chứng minh mục đích mua bán ngoại tệ hợp pháp. Trong khi tại thị trường chợ đen không cần chứng minh gì.

• Không quy định hạn mức

Theo quy định của pháp luật, các cá nhân khi chuyển tiền quốc tế đều có hạn mức nhất định theo từng mục đích. Còn tại thị trường chợ đen, chỉ cần khách hàng có tiền và nơi bán có đủ ngoại tệ là được.

• Giá tốt hơn các giá được niêm yết tại các ngân hàng

Do không chịu điều chỉnh, quản lý của ngân hàng nhà nước nên giá tại thị trường chợ đen do thị trường quyết định và thường luôn tốt hơn giá tại các tổ chức được cấp phép.

Xem thêm:

Hạn mức cá nhân chuyển tiền ra khỏi Việt Nam
Hồ sơ cá nhân chuyển tiền đi nước ngoài cần những gì?

3. Mua bán ngoại tệ tại chợ đen như thế nào?

“Chợ ngoại tệ” trước đây hoạt động chủ yếu trên phố Hà trung (Hà Nội). Thời gian gần đây Ngân hàng Nhà nước thắt chặt hoạt động kinh doanh ngoại tệ nên hoạt động trên các con phố này không còn nhộn nhịp như trước nữa. Nhưng hoạt động này vẫn rải rác trên các con phố quanh khu vực Hoàn Kiếm (Hà Nội).

Không chỉ thế, người dùng cũng có thể mua bán ngoại tệ qua mạng, do nhiều cá nhân cung cấp, mang đến thu đổi tận nhà.

4. Rủi ro khi mua tiền tại chợ đen

Hiện nay, hầu hết cơ sở kinh doanh, tiệm vàng đều không được cấp phép mua, bán ngoại tệ mà chủ yếu vẫn là tự phát với mác “chợ đen”.

Hành vi mua bán ngoại tệ tại chợ đen được coi là hành vi vi phạm pháp luật. Việc xử phạt các hành vi vi phạm trong hoạt động mua, bán ngoại tệ được quy định tại Nghị định 96/2014 của Chính phủ.

Mức xử phạt hành chính là từ 80-100 triệu đồng đối với hành vi mua, bán ngoại tệ tại tổ chức không được phép thu đổi ngoại tệ;… ” và từ 150-200 triệu đồng đối với hành vi thực hiện giao dịch hối đoái không đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Đối với tổ chức không có giấy phép đổi ngoại tệ mà thực hiện hành vi đổi ngoại tệ thì bị phạt 500-600 triệu đồng.

Thậm chí, với hành vi mua, bán ngoại tệ giữa các cá nhân với nhau, hay quy đổi không đúng tỷ giá do Ngân hàng Nhà nước quy định… cũng sẽ bị phạt tiền từ 40 triệu đến 80 triệu đồng và tịch thu số ngoại tệ, tiền Việt Nam Đồng trong giao dịch trái phép này.

5. Mua bán ngoại tệ ở đâu là hợp pháp?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều được cấp phép mua, bán ngoại tệ.

Ngoài ra người dân có thể tìm đến các tổ chức tín dụng, tiệm vàng có giấy phép do Ngân hàng Nhà nước cấp.

Dễ nhận ra nhất chính là cơ sở kinh doanh ngoại tệ phải có bảng hiệu ghi tên tổ chức tín dụng ủy quyền. Vì các cơ sở này chỉ là đơn vị được tổ chức tín dụng, ngân hàng ủy quyền để trở thành đại lý mua, bán ngoại tệ và tỷ giá tại đây cũng phải công khai tuân thủ theo tổ chức tín dụng ủy quyền.

Đặc biệt, mỗi cửa hàng chỉ được làm đại lý cho một tổ chức tín dụng, và chỉ được đặt tại địa điểm trên địa bàn nơi tổ chức tín dụng có trụ sở chính hoặc chi nhánh.

Các tiệm vàng cũng có thể được cấp phép đổi ngoại tệ nếu nằm tại cơ sở lưu trú du lịch 3 sao trở lên; khu vui chơi giải trí có thưởng cho khách nước ngoài; văn phòng bán vé của hãng hàng không; cửa khẩu… Nhưng phải đáp ứng đủ điều kiện về cơ sở vật chất như có nơi giao dịch riêng, được trang bị đầy đủ phương tiện như máy fax, két sắt, tên đại lý đổi tiền tệ…

Lời kết

Trên đây SWVN giới thiệu một cách khái quát nhất về chợ đen để bạn đọc chọn được cách mua ngoại tệ phù hợp nhất.

Kết nối với chúng tôi tại fanpage SWVN Chuyentienquoctesieutoc