Với sự phát triển của kinh tế toàn cầu nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng, nhu cầu chuyển tiền giữa các quốc gia ngày càng tăng lên. Từ đó cũng có rất nhiều hình thức chuyển tiền quốc tế ra đời. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu những hình thức chuyển tiền phổ biến nhất hiện nay.

1. Chuyển tiền quốc tế là gì?

Chuyển tiền quốc tế được hiểu đơn giản là hình thức chuyển tiền từ quốc gia này sáng quốc gia khác, ví dụ như từ Việt Nam sang quốc gia khác thông qua các dịch vụ chuyển tiền trung gian.

2. Các hình thức chuyển tiền quốc tế

2.1. SWIFT – Chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng 

SWIFT (Society for Worldwide Interbank and Financial Telecommunication) là Hiệp hội viễn thông liên ngân hàng và tài chính quốc tế, là một tổ chức cung cấp một mạng lưới cho phép các tổ chức tài chính trên toàn thế giới gửi và nhận thông tin về các giao dịch tài chính trong một môi trường an toàn, tiêu chuẩn và đáng tin cậy.

Với hình thức này, người chuyển tiền cần ra chi nhánh ngân hàng của mình, đề nghị lập lệnh chuyển tiền, trong đó cung cấp đầy đủ thông tin về người nhận (ngân hàng nhận, số tài khoản, họ tên, địa chỉ) bên cạnh đó cần nêu rõ mục đích chuyển tiền. Số tiền chuyển sẽ được chuyển vào tài khoản người nhận.

Ưu điểm của SWIFT:

• Phí dịch vụ thấp
• Có thể chuyển số tiền lớn với tỷ giá tốt
• Tính bảo mật cao

Nhược điểm của SWIFT:

• Thủ tục phức tạp hơn (cần có giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền)
• Thời gian chuyển tiền có thể lâu hơn do chuyển qua nhiều trung gian

2.2. Chuyển qua các công ty dịch vụ tài chính truyền thống

Cách thứ hai để chuyển tiền quốc tế là thông qua các công ty dịch vụ tài chính truyền thống. Có 2 công ty nổi bật với lịch sử lâu đời và phân bổ rộng trên thế giới đó là  Western Union Company và MoneyGram International, Inc.

The Western Union Company là một công ty dịch vụ tài chính và truyền thông toàn cầu của Mỹ.

MoneyGram International, Inc. là một công ty chuyển tiền và thanh toán P2P Zuyên biên giới của Mỹ có trụ sở tại Hoa Kỳ với trụ sở chính tại Dallas, TeZas.

Để chuyển tiền qua các công ty tài chính truyền thống, người chuyển tiền đến đại lý xuất trình giấy tờ tùy thân, nộp tiền và cung cấp đủ thông tin của người nhận (số chứng minh thư, họ tên, địa chỉ). Sau đó người nhận đến đại lý của công ty đó ở địa phương, cung cấp giấy tờ tùy thân và nhận tiền.

Ưu điểm của các Công ty tài chính:

• Tiền có thể được gửi đến hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, thường chỉ trong vòng vài phút.
• Khách hàng được tùy chọn gửi tiền trực tiếp vào tài khoản ngân hàng hoặc ví di động.
• Việc nhận tiền chỉ trong vòng vài phút ngay sau khi được chuyển đi.
• Nhiều chương trình ưu đãi, phần thưởng hấp dẫn. 

Nhược điểm của các Công ty tài chính:

• Chỉ chuyển được với các số tiền nhỏ dưới 10.000USD
• Hầu hết các giao dịch chuyển tiền trực tiếp đều yêu cầu tiền mặt.
• Phí dịch vụ tùy thuộc vào địa điểm, số tiền, phương thức thanh toán và các yếu tố khác.
• Chỉ có thể thanh toán bằng các loại tiền cụ thể có sẵn tại một số địa điểm nhất định.

2.3. Chuyển qua các Công ty công nghệ tài chính (Fintech)

Nhờ sự phát triển của công nghệ, Fintech ra đời nhằm khắc phục các điểm yếu của dịch vụ tài chính truyền thống. Các công ty tài chính công nghệ ra đời hỗ trợ khách hàng chuyển tiền quốc tế mà chỉ cần thao tác qua internet. Tiêu biểu là Paypal và Remittly.

Remitly là một dịch vụ chuyển tiền trực tuyến có trụ sở tại Seattle, Hoa Kỳ, cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế đến hơn 135 quốc gia. Nó được thành lập vào năm 2011 bởi Matthew Oppenheimer, Josh Hug và Shivaas Gulati và được giao dịch công khai trên sàn giao dịch Nasdaq vào tháng 9 năm 2021.

Paypal là một công ty hoạt động trong lĩnh vực thương mại điện tử, chuyên cung cấp các dịch vụ thanh toán và chuyển tiền qua mạng Internet. Đây là dịch vụ thanh toán và chuyển khoản điện tử thay thế cho các phương thức truyền thống sử dụng giấy tờ như séc và các lệnh chuyển tiền.

Cách hoạt động giống các công ty tài chính truyền thống nhưng các thao tác hoàn toàn online.

Ưu điểm của các Fintech

• Thanh toán/chuyển tiền nhanh chóng, dễ dàng
•  Không cần nhập thông tin nhiều lần.
• Có nhiều chương trình khuyến mãi, ưu đãi

Nhược điểm của các Fintech:

• Rủi ro bị khóa tài khoản
• Tính bảo mật
• Số tiền chuyển nhỏ
• Dịch vụ chăm sóc khách hàng

2.4. Các cách khác

Ngoài các dịch vụ trên thì còn một số cách thức khác được một số ít người sử dụng như chuyển qua công ty vận chuyển và Swap.

Các công ty vận chuyển hoạt động tương tự như các công ty tài chính. Tuy nhiên do tính chất không chuyên nghiệp về chuyển tiền nên thời gian có thể lâu hơn.

Swap là hình thức tự trao đổi tiền, cụ thể là bạn ở nước ngoài cần chuyển về VN, trùng hợp lúc này ở VN có 1 người cần gửi số tiền tương đương ra nước ngoài, như vậy hai người trao đổi giá cả hợp lý và giao tiền cho người nhận ở nơi mình đang ở. Cách này nghe có vẻ đơn giản nhưng tiềm ẩn rất nhiều rủi ro, tốt nhất chỉ nên thực hiện với người quen và đáng tin tưởng.

Lời kết

Trên đây là các hình thức chuyển tiền quốc tế SWVN giới thiệu một cách khái quát nhất. Để hiểu rõ hơn từng hình thức chúng tôi sẽ cập nhật các bài viết chi tiết hơn để bạn đọc chọn được cách chuyển tiền ra nước ngoài phù hợp nhất.

Kết nối với chúng tôi tại fanpage SWVN Chuyentienquoctesieutoc